안녕하세요.
아이와 함께 성장하며 재테크를 공부하는 송파파입니다.
얼마 전 블로그에 제 퇴직연금 ETF 포트폴리오를 공개했는데요.
글을 올리고 나서 가장 많이 받은 질문이 하나 있습니다.
“ETF는 한 번 사면 그냥 계속 들고 가는 건가요?”
결론부터 말씀드리면 완전히 그렇지는 않습니다.
장기 투자를 하더라도 정기적인 리밸런싱은 꼭 필요합니다.
오늘은 제가 실제로 사용하는 퇴직연금 ETF 리밸런싱 기준을 공유해 보겠습니다.
리밸런싱이 필요한 이유
리밸런싱은 쉽게 말해 자산 비중을 원래 목표대로 다시 맞추는 과정입니다.
예를 들어 처음에 아래와 같은 포트폴리오를 만들었다고 가정해 보겠습니다.
- 주식 ETF 70%
- 채권 ETF 30%
하지만 시장이 상승하면 주식 비중이 자연스럽게 늘어나게 됩니다.
어느 순간 포트폴리오가 이렇게 바뀔 수도 있습니다.
- 주식 ETF 80%
- 채권 ETF 20%
이 경우 포트폴리오의 위험도도 함께 높아지게 됩니다.
그래서 일정 시점마다 자산 비중을 다시 조정하는 리밸런싱이 필요합니다.
송파파의 퇴직연금 포트폴리오 기준
저는 퇴직연금 계좌를 장기 투자 중심으로 운영하고 있습니다.
대략적인 자산 배분은 다음과 같습니다.
- 글로벌 주식 ETF
- 배당 ETF
- 채권 또는 혼합 ETF
특히 퇴직연금 계좌에는 안전자산 30% 규정이 있기 때문에
이 부분을 항상 신경 쓰며 포트폴리오를 관리합니다.
제가 사용하는 리밸런싱 기준
제가 사용하는 기준은 비교적 단순합니다.
1. 1년에 1회 점검
보통 연 1회 정도 포트폴리오를 점검합니다.
장기 투자에서는 너무 자주 매매하는 것보다
큰 흐름만 관리하는 것이 더 중요하다고 생각합니다.
2. 자산 비중 ±5% 기준
제가 정한 기본 기준은 **±5%**입니다.
예를 들어
목표 비중이
- 주식 70%
- 채권 30%
이라면
다음 범위를 벗어날 때 리밸런싱을 고려합니다.
- 주식 75% 이상
- 주식 65% 이하
이 정도 변동이 생기면 포트폴리오를 다시 조정합니다.
3. 추가 납입으로 조정하기
가능하면 저는 매도보다는 추가 매수로 리밸런싱을 합니다.
예를 들어
- 주식 비중이 높아졌다면
- 다음 납입금은 채권 ETF를 매수
이런 방식으로 자연스럽게 비중을 맞춥니다.
이 방법의 장점은 불필요한 매매를 줄일 수 있다는 점입니다.
장기 투자에서 가장 중요한 것
많은 투자자들이 ETF 투자에서 가장 많이 하는 실수가 있습니다.
바로 시장 상황에 따라 포트폴리오를 자주 바꾸는 것입니다.
하지만 장기 투자에서 더 중요한 것은
- 꾸준한 투자
- 안정적인 자산 배분
- 정기적인 리밸런싱
이라고 생각합니다.
마치며
퇴직연금 투자는 단기 수익률 경쟁이 아니라
10년, 20년을 바라보는 장기 전략입니다.
그래서 저는 복잡한 전략보다는
- 단순한 자산 배분
- 정기적인 리밸런싱
- 꾸준한 납입
이 세 가지 원칙을 지키려고 노력하고 있습니다.
앞으로도 실제로 운영 중인 퇴직연금 ETF 포트폴리오 변화를
블로그를 통해 계속 공유해 보겠습니다.
여러분은 리밸런싱을 얼마나 자주 하시나요?
댓글로 함께 이야기 나눠보면 좋겠습니다.
본 블로그의 모든 투자 관련 정보는 송파파 개인의 공부 기록이자 의견이며, 특정 종목이나 상품에 대한 투자 권유가 아닙니다. 투자에 대한 최종 판단과 책임은 투자자 본인에게 있으며, 투자 전 충분한 검토와 전문가 상담을 권장합니다.